L'opportunité de financement intégré en Asie

La finance intégrée devient soudainement une réalité, en particulier en Asie où l'inclusion financière est un ... [+] problème sérieux.

La technologie s'est améliorée au fil du temps, tout comme les services financiers. La finance intégrée - des services financiers fournis via des plateformes ou des applications non financières - est une autre itération de ce voyage, et elle se déroule en temps réel dans tout l'écosystème financier asiatique.

Les opportunités rentables abondent pour ceux qui peuvent capitaliser sur cette technologie. Bien que ces solutions soient principalement axées sur le marché de détail aujourd'hui, l'opportunité globale est beaucoup plus grande. À l'avenir, il pourrait être davantage déployé auprès des PME et des entreprises pour intégrer les services financiers dans des domaines tels que les processus RH ou le financement des factures et des actifs.

Les acteurs financiers et non financiers cherchent à tirer parti des opportunités offertes par la finance intégrée. Alors que le marché naissant offre un large gâteau qui peut être partagé entre les banques, les fintechs et les entreprises non financières, il sera crucial d'adapter les solutions aux besoins des clients et de s'assurer que les coûts sont gérés adroitement.

Au cœur de la finance intégrée se trouve le développement de solutions qui améliorent l'expérience client. Cela peut être accompli en simplifiant un processus existant ou en fournissant un service qui n'est pas disponible aujourd'hui. De plus, les solutions intégrées peuvent trouver des clients au bon moment et avec un contexte plus approprié.

S'exprimant lors d'un récent panel organisé par Kapronasia et Thought Machine, Rohit Khattri, responsable de l'échange d'assurances Asie chez Bolttech, basé à Singapour, a noté que Bolttech permet la proposition de soins Samsung, la protection des appareils des produits de l'insurtech intégrée à l'achat des téléphones phares de Samsung. "Cela améliore la proposition de valeur pour l'OEM et apporte une couverture de protection au consommateur au moment de l'achat. C'est intégré dans le parcours client", a déclaré Khattri.

Cette simplification de la fourniture d'assurance profite également à la proposition de Samsung car elle offre au client de l'entreprise la possibilité d'acheter un service supplémentaire de manière transparente.

Sachin Sharma, directeur produit et commercial chez Standard Chartered Nexus, a souligné que faciliter une transaction pour un client est la clé de cas d'utilisation réussis et a souligné comment la finance intégrée peut réduire les points douloureux traditionnels dans un processus de vente et faciliter un parcours client plus fluide. . Par rapport au processus de demande de prêt traditionnel, qui pourrait être lent et fastidieux, aujourd'hui, de vastes améliorations réglementaires et infrastructurelles permettent d'effectuer eKYC de manière transparente. "Il existe également une immense quantité de données, qui sont disponibles dans les écosystèmes des télécommunications, du commerce électronique et maintenant de la vente au détail, ce qui aide à prendre de nouvelles décisions instantanées en matière de crédit", a-t-il déclaré.

Une nouvelle application potentielle pour la finance intégrée est le parcours utilisateur pour le financement des actifs et des factures. "Imaginez donc qu'en tant qu'entreprise, qu'elle soit petite ou grande, vous avez des factures entrantes continues et d'autres exigences qui peuvent être enregistrées et traitées automatiquement dans votre application ERP. Les solutions intégrées peuvent fournir une solution pour automatiser efficacement cela, rationalisant ainsi les procédures d'exploitation internes, " a déclaré Andreas Neidhart, responsable de l'ingénierie des ventes, Asie-Pacifique chez Thought Machine.

Certes, la distribution traditionnelle de produits a généralement des coûts de distribution importants, tels que ceux des agents et des partenaires bancaires. Lorsqu'il s'agit d'intégrer des produits, le coût commence à baisser, mais de nouveaux coûts sont liés à l'intégration de la technologie - les configurations d'API et la personnalisation des produits.

La clé est de concevoir des produits avec une viabilité commerciale. "La technologie nous donne la capacité d'ajuster en permanence la tarification, l'économie, au fur et à mesure que l'assurance est émise", a déclaré M. Khattri.

En attendant, il reste à voir comment les banques tireront parti des opportunités offertes par la finance intégrée. M. Sharma a déclaré : « La finance intégrée est encore relativement nouvelle et de nombreuses [banques] sont soit encore en train de comprendre de quoi il s'agit, soit attendent et regardent pour voir son adoption et son taux de réussite.

La réglementation est une condition préalable essentielle pour faire des affaires dans le secteur financier. Les solutions de financement intégré ne sont pas moins soumises aux exigences réglementaires que les produits et services financiers traditionnels. Le consensus du marché est que la réglementation est essentielle à résoudre, non seulement pour le fournisseur de services, mais également pour garantir que les partenaires technologiques et commerciaux sont capables de répondre aux exigences réglementaires.

Jusqu'à présent, les régulateurs en Asie ont été pragmatiques et ouverts à l'essai de solutions intégrées là où cela peut contribuer à accroître l'inclusion financière. « La plupart des régulateurs sont ouverts à l'innovation ; ils comprennent que les préférences des clients changent », a déclaré M. Sharma.

Il a ajouté que dans l'expérience de Standard Chartered Nexus, lorsqu'il s'adresse à un marché avec une grande population non bancarisée, les régulateurs sont disposés à un "partenariat intégré" pour sa capacité à soutenir les objectifs réglementaires en matière d'inclusion financière. Le modèle intégré fonctionne dans ces cas car les banques sont souvent réticentes à desservir certains segments de marché en raison d'une faible rentabilité et de barrières à l'entrée élevées.

Des dizaines d'acteurs du marché déploient la finance intégrée dans toute l'Asie. Naturellement, les institutions financières traditionnelles intègrent des solutions pour améliorer leurs offres actuelles. Pendant ce temps, des start-ups plus petites et plus agiles cherchent à se faire une place sur les marchés des opérateurs historiques.

Plus récemment, les organisations non financières ont commencé à développer la capacité de fournir des services financiers en plus de leurs produits existants afin de se joindre à la mêlée et de s'emparer d'une part du marché.

Le gâteau est probablement assez gros pour que tout le monde puisse le partager. En effet, certaines fintechs excelleront dans le domaine de la finance intégrée, et certaines banques le feront également. Dans le même temps, certaines institutions financières "vont malheureusement devoir prendre des décisions difficiles de sortie de certains marchés, de certains segments de clientèle, car elles n'ont pas réagi assez vite", a déclaré M. Sharma. "Mais dans l'ensemble, c'est une bonne nouvelle pour le consommateur d'avoir un parcours utilisateur sans friction, qu'il l'obtienne des fintechs ou des banques."

Dans l'ensemble, pour maximiser les opportunités de marché dans la finance intégrée, il est crucial de construire les bonnes solutions et de les déployer de manière rentable. Cette innovation devrait finalement profiter aux consommateurs et aux entreprises, leur permettant d'accéder plus facilement à des produits financiers qui étaient auparavant difficiles à obtenir ou tout simplement indisponibles.

Enfin, les entreprises souhaitant développer des produits de finance embarquée feraient bien de rester proches de leurs clients pour optimiser les parcours utilisateurs. Dans le même temps, ils doivent être pragmatiques en ce qui concerne les pressions sur les coûts et éviter de poursuivre une stratégie axée sur la croissance et épuisant l'argent, de peur que leurs aspirations ne s'envolent.